Duitse R+V biedt uitgebreide verzekeringsdekking voor runderen in Nederland
Een vergelijkbare verzekering voor veehouders is er in Nederland tot nu toe niet. „De vraag is navenant groot,” legt Jan Stevens van de Volksbank Kleverland uit, die de polis in Nederland aanbiedt. De verzekeringsvoorwaarden zijn in het Nederlands geschreven.
„De dierenverzekering dekt schade door onder andere het verlies van dieren door dierepidemieën en ziekten zoals blauwtong, BVD en mond- en klauwzeer. Ook verzekerd zijn ongevallen met vee, bijvoorbeeld wanneer een dier door de roostervloer zakt of botulisme bij het vee optreedt,” legt Stevens van de Volksbank Kleverland uit.
Overdraagbare ziekten zoals mastitis, waardoor sprake is van een duidelijke terugval in de melkproductie, worden eveneens door de verzekering gedekt. De verzekering beschermt ook tegen de financiële gevolgen van de door de overheid opgelegde productie- en verkoopbeperkingen, als ze direct betrekking hebben op het bedrijf.
Eigen risico van 1 tot 3 procent
Welke financiële vergoedingen ontvangt de landbouwer van de verzekering na een schade? Dat wordt berekend op basis van de dekkingsbijdrage gedurende de schadeperiode en de voorafgaande boekjaren. Hierbij kijkt R+V naar de bedrijfsresultaten van de afgelopen drie jaar. In het contract legt de veehouder een eigen risico vast.
Stevens: „Het eigen risico is het deel van een schade dat de melkveehouder zelf moet dragen voordat de verzekering tot uitkering overgaat. De hoogte van het eigen risico, doorgaans 1 tot 3 procent, is afhankelijk van het contractueel overeengekomen verzekeringsbedrag van het melkveebedrijf. Dat betekent dat de landbouwer ongeveer de eerste 9 tot 15 dagen van de melkgeldderving zelf moet dragen, daarna neemt de verzekering het over. Voor een jongveeopfokbedrijf is het eigen risico lager. De vergoeding wordt berekend op basis van de daadwerkelijke premieverliezen en extra gemaakte kosten, bijvoorbeeld voor de inzet van dierenartsen en de reiniging en herbevolking van de stal, na aftrek van het eigen risico. De verzekeringspremie is afhankelijk van het gekozen eigen risico en het tarief.”
Wachttijd
Wie een R+V-inkomstendervingverzekering wil afsluiten, krijgt te maken met een wachttijd. Dat is de periode tussen het afsluiten van de verzekering en het moment waarop de verzekering daadwerkelijk begint. De standaard wachttijd is drie maanden na het begin van het contract. Voor ongevallen met het vee geldt overigens geen wachttijd en ook wanneer een bestaand contract met hetzelfde tarief wordt aangepast, vervalt deze termijn.
Een aansprakelijkheidsperiode maakt deel uit van de verzekering. „Dit is de periode waarin een bedrijf de mogelijkheid heeft om zich te herstellen tot het niveau van vóór de schade,” legt Stevens uit. „De kosten voor het herstel worden in deze periode door de verzekering vergoed.”
Aansprakelijkheidsperiode
Bij de aansprakelijkheidsperiode kan de landbouwer flexibel kiezen tussen 12, 18 of 24 maanden, waarbij 12 maanden de standaard is. „De duur van deze periode heeft wel invloed op de premie. Een langere periode betekent ook een hogere premie,” benadrukt Stevens.
Om de prestaties van het bedrijf te beoordelen, maakt de verzekeraar een berekening van de omzet en winst van de melkveehouder. „De schadeberekening vindt plaats op basis van het verschil tussen de verwachte prestatie zonder schade en de daadwerkelijke prestaties tijdens de aansprakelijkheidsperiode.”
R+V biedt de inkomstendervingverzekering aan met een basisdekking of een premiumdekking. De basisdekking richt zich voornamelijk op de gevolgen van epidemieën. De premiumdekking omvat de volledige dekking als gevolg van ziekte en ongevallen.
